Приятельница испуганно посмотрела на телефон: опять звонят из банка, а ей нечем платить по кредиту. Соседка пожаловалась, что купили подержанную машину за 650 тыс. руб., а теперь отдавать кредитной организации больше миллиона… Знакомо? Почему вроде бы разумные, рациональные люди залезают в долги? И как этого избежать?
Причины жизни в долгах
Еще в советскую эпоху, когда кредиты не были так популярны, существовали люди, которые постоянно жили в долг. Например, одна семья, жившая с нами по соседству, то и дело занимала у одних знакомых, а когда подходило время отдавать долг, делала заем у других. На что же они жили? Наверное, на разницу между этими суммами.
Почему люди вообще вынуждены брать в долг? Причина очевидна: не хватает денег. Кому-то на новую машину или поездку в отпуск, кому-то на новую мебель, бытовую технику или ремонт, кому-то на одежду, обувь или даже продукты и лекарства.
Часто на долги и кредиты подсаживаются семьи с детьми: ребенка надо лечить, учить, платить за кружки, развлечения, в детсаду и школе постоянные поборы… А зарплаты у родителей невелики.
В тот момент, когда срочно понадобились деньги, не каждый думает о том, что их впоследствии придется возвращать. Главное – решить проблему финансов здесь и сейчас.
Некоторые просто не рассчитывают своих сил. Им кажется, что будет несложно вернуть долг. Но денег-то больше не становится, и возврат долга означает, что человеку будет не на что жить.
Кредитная кабала
Кредиты вообще хитрая штука. Нередко заемщик невнимательно читает условия выдачи кредита или неправильно понимает текст договора, а впоследствии выясняется, что ему предстоит выплатить сумму вдвое, а то и втрое превышающую изначально взятую. Ни один банк не будет раздавать средства себе в убыток.
В итоге многие попадают в кабалу, отдавая на кредиты более трети, а то и половины своих доходов. Если же несчастные не могут больше платить по кредитам (скажем, сократился доход, потеряли работу и проч.), то у них могут заблокировать счета, арестовать имущество и даже отобрать квартиру. «Благодаря» кредитам вы можете в буквальном смысле слова превратиться в бомжа.
Как правильно брать в долг?
Не брать кредитов! Вообще! Никогда! Какими бы привлекательными ни казались вам условия. Потому что отдавать придется гораздо больше, чем брали.
Брать в долг можно, но, как говорится, осторожно. Лучше всего для этого обращаться к родственникам или близким друзьям. Хотя недавно я читала историю женщины, которая попыталась взять в долг у близкой подруги, а та, будучи бизнес-вумен, выкатила ей условие с процентами. Но родная мама, ссужая вас деньгами, вряд ли потребует проценты.
Далее – стоит указать реальный срок, когда вы сможете отдать деньги. Если не уверены, что сможете отдать через месяц, оговорите три месяца. Или полгода, год. Понятно, что у вашего кредитора для этого должны иметься свободные средства, которые ему не жаль отдать вам попользоваться на время. Конечно, с его стороны это будет чистой воды благотворительностью, это скорее родственная помощь или дружеская услуга, чем сделка, ведь никаких бонусов он от этого не получит.
Если вы понимаете, что вам тяжело будет отдать всю сумму разом, попробуйте возвращать ее по частям, в течение оговоренного срока.
Бывают ситуации, когда и кредитор, и заемщик осознают, что последний не сможет вернуть деньги – сумма неподъемная. Например, ваш оклад составляет 30 тыс. руб., а вам нужно 300 тыс. руб. В таком случае можно предложить каким-то образом отработать долг – полностью или частично. Что вы можете делать? Допустим, убирать квартиру, сидеть с ребенком, выгуливать собаку… Если у кредитора свой бизнес, можно предложить бесплатно поработать на него в счет долга. Предположим, он владелец кафе, а вы можете трудиться там по вечерам официанткой.
Как научиться жить без долгов?
Лучше всего, если в вашей жизни просто не будет долгов. Этому можно научиться.
Прежде всего, перестаньте тратить деньги на излишества. Нет средств – откажитесь от отпуска, или спа-процедур, или нового смартфона, или шубы. Покупайте более дешевую еду и одежду, те, что вам по карману. Не обязательно вашему ребенку ехать на экскурсию стоимостью в 20 тыс. руб. Можно отыскать более бюджетные развлечения.
Если денег катастрофически не хватает, подумайте об увеличении дохода. Попробуйте найти работу с более высоким окладом, ищите подработки, займитесь бизнесом. Вот только не берите в долг, чтобы начать свое дело, а то опять начнется сказка про белого бычка.
Не на чем заработать? Можно продавать вещи, сдавать часть жилплощади, дачу, гараж, да много чего еще!
Запомните, что занимать деньги можно лишь в крайнем случае. Если судьба вдруг приперла к стенке – допустим, умер кто-то из близких и нечем оплачивать похороны, или кто-то в семье заболел и нужны средства на лечение, можно попробовать собрать нужную сумму, обратившись за помощью к вашему ближайшему окружению или подписчикам в соцсетях. Многие рады безвозмездно помочь свои ближним в сложный момент жизни и перевести небольшую сумму. Пусть это будет всего 500 или 1000 руб., но если таких «спонсоров» окажется несколько десятков, то сумма наберется уже вполне приличная.
Поверьте, исключить долги из своей жизни не так уж и трудно. Для этого просто надо обладать соответствующим мышлением и видеть альтернативные варианты решения финансовых проблем.
